1. Prinsip Utama dan Hukum Akad Pembiayaan

• Pinjaman atau cicilan tidak otomatis halal dan tidak otomatis haram.
• Hukumnya sangat bergantung pada:
  • Kejelasan akad,
  • Keberadaan unsur riba,
  • Kemampuan riil untuk melunasi, serta
  • Apakah pembiayaan tersebut menimbulkan mudarat bagi jamaah dan keluarganya.
• Landasan Al-Qur'an:
  • Islam membolehkan transaksi utang yang benar, bahkan QS. Al-Baqarah ayat 282 memberi tuntunan agar utang berjangka dicatat dengan jelas.
  • Al-Qur’an menegaskan:

    “Padahal Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba.” (QS. Al-Baqarah: 275).

• Konsekuensi Hukum: Membiayai umrah menggunakan pinjaman yang mensyaratkan bunga/riba tidak dapat dibenarkan hanya karena tujuannya untuk ibadah.

2. Ketentuan Utang Tanpa Riba dan Niat Pelunasan

• Hukum Umrah dari Utang Non-Riba: Meminjam uang tanpa riba pada dasarnya tidak menjadikan umrahnya batal, tetapi seseorang harus mempunyai niat dan kemampuan kuat untuk melunasi.
• Landasan Hadis Sahih: Rasulullah ﷺ bersabda bahwa orang yang mengambil harta manusia dengan maksud mengembalikannya akan mendapat pertolongan Allah dalam pelunasan.
• Anjuran Ulama: Para ulama menjelaskan bahwa seseorang tidak dianjurkan memaksakan diri berutang hanya agar dapat segera berangkat, terutama apabila skema pembayaran setelah pulang belum jelas.

3. Regulasi OJK dan Pandangan MUI Mengenai Pembiayaan Syariah

• Struktur Akad Cicilan Syariah: Cicilan harus dilihat dari akadnya, bukan sekadar istilah “cicilan”. Di Indonesia, OJK mengakui pembiayaan syariah berbasis ijarah multijasa untuk jasa ibadah umrah; imbalan atau ujrah harus disepakati sejak awal sesuai struktur akadnya.
• Yurisprudensi Fatwa MUI: Sebagai pembanding, Fatwa MUI No. 004/MUNAS X/MUI/XI/2020 tentang setoran awal haji membolehkan dana dari utang bila bukan utang ribawi dan orang tersebut mampu melunasinya, serta mensyaratkan akad syariah untuk pembiayaan lembaga keuangan.
• Meskipun fatwa tersebut khusus membahas haji, prinsip utamanya menunjukkan pentingnya menilai kehalalan akad dan kemampuan bayar, bukan hanya melihat ada atau tidaknya cicilan.

4. Check-List Sebelum Mengambil Skema Pembiayaan & Layanan Sahabat Qolbu Travel

• Tanyakan secara jelas sebelum menandatangani pembiayaan:
  • Berapa total seluruh kewajiban,
  • Apakah ada bunga terselubung,
  • Bagaimana jenis akadnya,
  • Apakah terdapat denda keterlambatan (ta'zir/gharamah),
  • Kapan tanggal jatuh tempo, dan
  • Apakah angsuran bulanan tetap aman bagi kebutuhan pokok keluarga.
• Peringatan: Jangan menandatangani pembiayaan hanya karena cicilan bulanannya terlihat kecil.
• Layanan Sahabat Qolbu Travel: Untuk program Sahabat Qolbu Travel, rincian biaya program dan skema pembayaran sebaiknya dikonfirmasi melalui konsultasi transparan sebelum proses booking.

Kesimpulan

Umrah dengan utang halal yang mampu dilunasi tidak otomatis membuat ibadah tidak sah, tetapi berutang untuk berangkat bukanlah sesuatu yang perlu dipaksakan. Adapun pembiayaan yang mengandung riba tetap bermasalah meskipun digunakan untuk tujuan ibadah. Periksa akad, total kewajiban, kemampuan bayar, dan dampaknya kepada keluarga sebelum mengambil keputusan.